Il movimento FIRE è in continua evoluzione.
Sono passati 13 anni da quando il blog di Mr. Money Mustache lo ha portato alla notorietà nel 2011, e nel corso degli anni diverse “varianti” sono state proposte, riflettendo come non vi sia un solo modo di pensare alla libertà finanziaria.
I “traguardi” del FIRE
Raggiungere l’indipendenza finanziaria non è per niente facile, perché richiede una elevata quantità di pazienza, tempo e denaro.
L’obiettivo più comune per chi vuole raggiungere il FIRE si aggira infatti intorno al milione di euro, e a seconda della tua situazione personale, potrebbe non essere abbastanza.
Proviamo a calcolare alcuni obiettivi-tipo per diverse tipologie di FIRE:
Lean FIRE
Per determinare quanto serva per raggiungere lo status di Lean FIRE in Italia, proviamo a usare come punto di riferimento lo stipendio medio. Secondo l’ISTAT, lo stipendio lordo medio in Italia nel 2023 è di circa €27,000 all’anno.
Per eguagliare questo stipendio una volta in pensione, applicando la regola del 4%, avresti bisogno di un patrimonio di almeno €675,000.
Se il tuo stile di vita ti permette di andare avanti con circa €2,250 lordi al mese, allora puoi considerare questo il tuo obiettivo per il FIRE.
FIRE Tradizionale
Per determinare un obiettivo FIRE più accessibile, è necessario aumentare un po’ il budget. Lo stipendio medio in Italia infatti è decisamente basso e non permette a tutti di vivere in modo confortevole.
Secondo l’Unione Nazionale dei Consumatori, il costo della vita per una famiglia di 2-3 persone nella città più costosa d’Italia, ovvero Milano, è stato di 3.258 euro nel 2023. Questo equivale ad uno stipendio annuale di circa 40.000€.
40.000€ x 25 = 1.000.000€
Quindi sì, il popolare obiettivo del milione di euro per il FIRE ha un suo perché.
Chubby FIRE
Il “Chubby” FIRE (cioè “grassottello”) ti pone a metà tra il FIRE tradizionale e quello FAT che ti permette di vivere nel lusso più sfrenato.
Chubby FIRE vuol dire vivere al di sopra delle proprie possibilità, insomma essere “più che benestanti”.
Per questo calcolo, facciamo riferimento alla definizione Americana di Chubby FIRE che prevede un minimo di 2.5 milioni di dollari (23.205.000€), cioé uno “stipendio” annuale di 100.000$ (92.820€).
Per semplicità, assumiamo che il costo della vita in Italia sia del 20% inferiore rispetto agli USA:
Il patrimonio necessario per raggiungere lo status di chubby FIRE in Italia sarebbe di circa 1.800.000€, che con la regola del 4% garantirebbe uno stipendio annuale di 72.000.€, ovvero 6.000€ al mese.
Ovviamente ti puoi definire più o meno chubby a seconda del tuo stile di vita e alle tue spese di vita.
Fat FIRE
Il Fat FIRE è per coloro che vogliono avere la botte piena e la moglie ubriaca.
Chi segue il Fat FIRE punta a uno stile di vita più lussuoso durante la pensione. Ciò necessita un patrimonio netto significativamente più grande per potersi garantire uno stipendio di molto superiore alla media.
Se con 6.000€ al mese ci si può definire “chubby” in Italia (e probabilmente già “fat” in alcune zone), potremmo azzardare che 10.000€ sarebbe abbastanza per potersi definire “fat”.
Per generare una rendita passiva di 10.000€ al mese applicando la regola del 4%, è necessario risparmiare 3.000.000€.
Questo equivale ad uno stipendio annuo di 120.000€, ovvero circa 4 volte e mezzo lo stipendio medio in Italia.
Riassumendo:
| Traguardo FIRE | Stipendio annuale | Patrimonio necessario |
|---|---|---|
| Lean FIRE | 27.000€ | 675.000€ |
| FIRE Tradizionale | 40.000€ | 1.000.000€ |
| Chubby FIRE | 72.000€ | 1.800.000€ |
| Fat FIRE | 120.000€ | 3.000.000€ |
La comunità italiana del FIRE movement (Financial Independence, Retire Early) per smettere di lavorare e andare in pensione da giovani.