Nel panorama delle diverse tipologie di FIRE, una variante particolarmente diffusa è quella del Lean FIRE. Il Lean FIRE si differenzia dal FIRE tradizionale per l’enfasi posta sulla frugalità e sulla riduzione delle spese come mezzo per raggiungere l’indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato.
Vivere al di sotto dei propri mezzi è alla base di questa filosofia finanziaria, che si concentra sull’ottimizzazione delle risorse e sulla creazione di uno stile di vita basato sulla semplicità e l’efficienza.
Cos’è il Lean FIRE?
Il Lean FIRE rappresenta un percorso finanziario mirato a conseguire l’indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato attraverso una combinazione di frugalità, obiettivi di investimento specifici e uno stile di vita minimalista.
Mentre il FIRE tradizionale richiede un considerevole accumulo di risorse per raggiungere gli obiettivi finanziari desiderati, il Lean FIRE si concentra su un approccio più aggressivo al risparmio e alla riduzione delle spese al fine di accelerare il processo di realizzazione dei propri obiettivi.
FI Target
Per determinare il target finanziario per il Lean FIRE in Italia, è importante considerare diversi fattori, tra cui il costo della vita medio nel paese, le proprie spese previste durante la pensione e il livello di frugalità che si desidera mantenere.
Nel contesto del Lean FIRE, l’obiettivo finanziario si allinea solitamente al costo della vita medio previsto, aggiustato per l’inflazione.
Una regola comune utilizzata è quella di moltiplicare le spese annuali previste per 25 volte (regola del 4%).
Questo significa che se si prevede di spendere, ad esempio, 20.000 euro all’anno durante la pensione, il target finanziario per il Lean FIRE sarebbe di 500.000 euro (20.000 x 25).
Inoltre, nel contesto del Lean FIRE in Italia, può essere vantaggioso considerare la possibilità di trasferirsi in una città o in una regione con un costo della vita più basso.
Questo potrebbe contribuire a ridurre ulteriormente le spese durante il pensionamento e ad accelerare il raggiungimento dell’obiettivo finanziario.
I Concetti Chiave del Lean FIRE
Minimalismo finanziario:
Uno dei pilastri fondamentali del Lean FIRE è rappresentato dal concetto di minimalismo finanziario. Questo implica l’eliminazione delle spese superflue e una focalizzazione sulle necessità essenziali.
Il minimalismo finanziario richiede una pianificazione attenta delle spese e una gestione oculata del denaro, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento degli investimenti.
Ridurre le spese non necessarie e concentrarsi su ciò che è veramente importante costituisce una base solida per il risparmio e l’accumulo di capitale, accelerando il percorso verso l’indipendenza finanziaria.
Frugalità:
La frugalità rappresenta un elemento chiave nel contesto del Lean FIRE. Essa implica adottare uno stile di vita attento alle spese, costantemente alla ricerca di modi per risparmiare e ottimizzare le risorse finanziarie, senza compromettere la qualità della vita.
La frugalità comporta decisioni oculate, la ricerca di offerte e sconti, la riduzione degli acquisti impulsivi e una focalizzazione sul valore a lungo termine delle spese.
Essere frugali non significa privarsi delle cose necessarie o vivere una vita di privazioni, ma piuttosto fare scelte oculate che supportino gli obiettivi finanziari a lungo termine.
Semplicità volontaria:
La semplicità volontaria rappresenta un altro aspetto fondamentale del Lean FIRE. Questa pratica si basa sull’allontanarsi dall’accumulo di beni materiali e sulla riduzione della dipendenza dal consumo.
La semplicità volontaria incoraggia a concentrarsi sulle esperienze significative, a coltivare relazioni e a trovare la felicità al di fuori del consumo di beni materiali.
Questo stile di vita minimalista non solo contribuisce al raggiungimento degli obiettivi finanziari, ma può anche portare a una maggiore soddisfazione e benessere personale.
La semplicità volontaria si basa su due concetti fondamentali: il decluttering, ossia l’eliminazione di ciò che è superfluo nella propria vita, e il downshifting, ossia la riduzione dello stress e delle pressioni associate a uno stile di vita frenetico.
Investimenti e Risparmio:
Per raggiungere l’indipendenza finanziaria nel percorso del Lean FIRE, è necessario dedicare una percentuale significativa del reddito al risparmio e agli investimenti.
Spesso, coloro che seguono il Lean FIRE mirano a risparmiare e investire almeno il 50% del proprio stipendio.
Il risparmio aggressivo richiede una pianificazione accurata delle spese e un controllo attento del budget.
Ciò potrebbe comportare la scelta di un alloggio più economico, la riduzione delle spese per il cibo, l’eliminazione di abbonamenti non necessari e una valutazione costante delle spese.
Per quanto riguarda gli investimenti, il Lean FIRE si basa sull’utilizzo di strategie a lungo termine e sulla diversificazione del portafoglio per ridurre il rischio e massimizzare il potenziale rendimento.
Diversificare il portafoglio in diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e eventualmente anche immobili è un approccio consigliato nel contesto del FIRE. Gli Exchange-Traded Fund (ETF) sono uno strumento comune utilizzato nel Lean FIRE perché offrono diversificazione, liquidità e spese di gestione relativamente basse rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali.
La diversificazione del portafoglio permette di distribuire il rischio tra diverse categorie di investimento, riducendo l’impatto negativo di eventuali perdite su un singolo titolo o settore.
Lean FIRE in breve
- Lean FIRE è un percorso finanziario che combina frugalità, obiettivi di investimento specifici e uno stile di vita minimalista per raggiungere l’indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato.
- Vivere al di sotto dei propri mezzi è fondamentale nella filosofia del Lean FIRE, concentrandosi sull’ottimizzazione delle risorse e sulla creazione di uno stile di vita semplice ed efficiente.
- I concetti di minimalismo, frugalità e semplicità volontaria sono fondamentali nel Lean FIRE. Questi implicano l’eliminazione delle spese superflue, prendere decisioni finanziarie oculate e ridurre il possesso di beni materiali e il consumo eccessivo.
- Il risparmio e gli investimenti aggressivi sono essenziali nel Lean FIRE. Una percentuale significativa del reddito, spesso almeno il 50%, viene destinata al risparmio e agli investimenti.
La comunità italiana del FIRE movement (Financial Independence, Retire Early) per smettere di lavorare e andare in pensione da giovani.