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L’inflazione dello stile di vita e come evitare il “lifestyle creep”

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Quanti di noi, dopo aver ottenuto un aumento di stipendio o una promozione, ci siamo ritrovati a spendere di più per migliorare il nostro tenore di vita?

Questo fenomeno, noto come lifestyle inflation (“inflazione dello stile di vita“) o lifestyle creep (“aumentare del tenore di vita“), è molto comune – e porta sia vantaggi che svantaggi dal punto di vista finanziario.

Sebbene il miglioramento del tenore di vita con l’età sia un fenomeno naturale e necessario (fino a un certo punto), c’è il rischio che si inizino a vedere come necessità ciò che prima erano solo lussi, come passare da un appartamento condiviso a uno più grande e costoso o acquistare un’auto di fascia più alta.

Questo cambiamento graduale nel nostro modo di spendere può portare a conseguenze finanziarie negative se non gestito correttamente, e la tendenza a vivere “di stipendio in stipendio” va contro le pratiche di buona finanza personale che può aiutarti a raggiungere l’indipendenza economica.


Cos’è il Lifestyle Creep

Nell’etimologia FIRE il lifestyle creep è il fenomeno per cui con gli anni lo stile di vita individuale tende a diventare più dispendioso, specialmente in seguito a un aumento dello stipendio.

La maggior parte delle persone inizia automaticamenete a spendere di più quando inizia a guadagnare di più, ed è molto difficile riuscire a ritornare ad uno stile di vita più frugale una volta che si è abituati a spendere.

Lifestyle creep non è facilmente traducibile in italiano, il verbo creeping ha il significato di “strisciare” o “arrimpicarsi” in avanti e al giorno d’oggi si utilizza come sinonimo al verbo stalking.

Sebbene un certo livello di inflazione dello stile di vita sia naturale e ben accetto, il fenomeno del lifestyle creep è da molti considerato il nemico numero uno del FIRE.


I rischi dell’inflazione dello stile di vita

Nonostante l’inflazione dello stile di vita possa sembrare allettante e un modo naturale per godersi i frutti del proprio lavoro, può comportare gravi svantaggi a lungo termine che mettono a rischio la stabilità finanziaria futura.

Uno dei principali problemi della lifestyle inflation è la tendenza a vivere di stipendio in stipendio. Questo significa che, anche se il proprio reddito aumenta, le spese crescono di pari passo, lasciando poco spazio per risparmi o per affrontare imprevisti. In questa situazione, molte persone si trovano a dover affrontare costantemente ansia e stress finanziari, poiché non hanno un cuscinetto economico su cui contare.

Un altro problema da considerare è che l’inflazione dello stile di vita può rallentare significativamente il percorso verso l’indipendenza finanziaria.

Quando un reddito più alto viene convogliato in spese più elevate invece che in risparmi o investimenti, si ritarda il raggiungimento di obiettivi finanziari importanti come acquistare casa, avviare un’attività, viaggiare o andare in pensione anticipata. Sembra di guadagnare di più ma in realtà non si riesce a realizzare i propri obiettivi, rimanendo vincolati a uno stile di vita che non permette di progredire.

Un altro rischio concreto è l’accumulo di debiti, spesso finanziati con carte di credito o prestiti a tassi elevati.

L’eccitazione di poter spendere di più può portare a eccessi e acquisti compulsivi, creando un ciclo vizioso difficile da interrompere.

I debiti complicano ulteriormente la stabilità finanziaria a lungo termine e possono generare ulteriore stress, sensi di colpa e problemi relazionali.


L’inflazione dello stile di vita non è necessariamente una cosa negativa

L’inflazione dello stile di vita, o lifestyle creep, è una risposta naturale all’aumento del reddito, che permette alle persone di godere di uno standard di vita più elevato. Alcuni aspetti dell’inflazione dello stile di vita possono essere considerati sani e appropriati, soprattutto quando sono allineati con la crescita personale e il benessere.

Migliorare le condizioni abitative

Passare da un dormitorio universitario a un’sistemazione più adatta alle proprie esigenze, come un monolocale, è una forma comune e salutare di inflazione dello stile di vita.

Questo cambiamento spesso riflette una crescita personale e la necessità di un ambiente di vita più stabile e confortevole. Avere uno spazio proprio, magari in una zona più tranquilla e sicura, può fare una grande differenza per il proprio benessere mentale e la produttività.

Inoltre, investire in una sistemazione migliore può anche aumentare il valore del proprio patrimonio nel lungo termine.


Investire nella salute e nel benessere

Un reddito più alto può permettere alle persone di dare priorità alla propria salute, potendosi permettere una migliore alimentazione, abbonamenti in palestra o servizi di benessere.

Ad esempio, spendere per un abbonamento in palestra o per opzioni alimentari più sane o iniziare un percorso di psicoterapia può portare a benefici per la salute a lungo termine.


Istruzione e sviluppo delle competenze

Utilizzare redditi aggiuntivi per investire in istruzione o sviluppo professionale, come corsi o certificazioni, può migliorare le prospettive di carriera e la realizzazione personale.

Questo tipo di spesa contribuisce alla stabilità finanziaria a lungo termine e alla crescita personale.

Acquisire nuove conoscenze e abilità non solo rende più competitivi sul mercato del lavoro, ma può anche aprire le porte a nuove opportunità e soddisfazioni. Inoltre, l’apprendimento continuo mantiene la mente attiva e stimolata.


Investire in esperienze invece di beni materiali

Allocare fondi per esperienze come viaggi o attività culturali può portare gioia e soddisfazione duraturi, spesso più di possessi materiali.

Le esperienze arricchiscono l’anima, creano ricordi indimenticabili e allargano gli orizzonti. Inoltre, le esperienze tendono a perdere valore nel tempo molto più lentamente rispetto agli oggetti.

Piuttosto che accumulare cose, meglio investire in momenti speciali da condividere con le persone care o in attività che ci appassionano. Questo approccio porta a una vita più piena e gratificante.


Come evitare il lifestyle creep

L’inflazione dello stile di vita può sembrare inevitabile quando si riceve un aumento di stipendio o si ottiene un nuovo lavoro ben retribuito.

Ma è possibile prendere misure concrete per evitare che le spese aumentino in modo sproporzionato rispetto al reddito.

Ecco alcune strategie pratiche per mantenere il controllo delle proprie finanze e garantire una crescita sostenibile.

1. Stabilisci un budget chiaro e dettagliato

Creare un budget è il primo passo fondamentale per evitare l’inflazione dello stile di vita. Inizia tracciando le tue entrate e le tue spese mensili, e utilizza la regola del 50/30/20 per dividere tra necessità, desideri e risparmi.

Esempio pratico: Se guadagni 2.500 euro al mese, suddividi il tuo budget in categorie come affitto, bollette, spese alimentari, intrattenimento e risparmi. Stabilisci limiti di spesa per ciascuna categoria e cerca di rispettarli. Se noti che stai spendendo troppo in una categoria, cerca di ridurre le spese in un’altra per compensare.

Puoi utilizzare un’app di budgeting o un semplice foglio di calcolo per tenere tutto sotto controllo.


2. Automatizza i tuoi risparmi

Una delle strategie più efficaci per evitare l’inflazione dello stile di vita è automatizzare i risparmi. Imposta un trasferimento automatico dal tuo conto corrente a un conto di risparmio o a un fondo pensione subito dopo aver ricevuto il tuo stipendio.

In questo modo, i soldi verranno accantonati prima che tu abbia la possibilità di spenderli. Questo ti aiuterà a costruire un fondo di emergenza o a risparmiare per un obiettivo specifico, come una vacanza o un’acquisto importante.


3. Fissa obiettivi finanziari a breve e lungo termine

Avere obiettivi finanziari chiari può aiutarti a rimanere concentrato e motivato. Stabilisci obiettivi sia a breve termine (come risparmiare per un viaggio) che a lungo termine (come acquistare una casa o andare in pensione col metodo FIRE).

Gli obiettivi a breve termine sono quelli che intendi raggiungere entro un anno o due. Esempi comuni includono:

  • Risparmiare per un viaggio
  • Accumulare un fondo di emergenza
  • Comprare un nuovo elettrodomestico

Gli obiettivi a lungo termine richiedono una pianificazione più estesa e si estendono oltre i due anni. Alcuni esempi includono:

  • Acquistare una casa
  • Pianificare la pensione
  • Investire per l’istruzione dei figli

4. Rivedi e adatta il tuo stile di vita

Quando il tuo reddito aumenta, è facile lasciarsi prendere dalla tentazione di spendere di più. Tuttavia, è importante rivedere il proprio stile di vita e chiedersi se le nuove spese sono davvero necessarie. Fai un inventario delle tue spese e valuta quali possono essere eliminate o ridotte.

Suddividi le tue spese in categorie, come:

  • Necessità (affitto, bollette, cibo)
  • Spese discrezionali (ristoranti, intrattenimento, shopping)
  • Risparmi e investimenti

Analizza ciascuna categoria e individua le spese che potrebbero essere eliminate o ridotte. Chiediti:

  • Queste spese sono davvero necessarie?
  • Posso sostituirle con alternative più economiche?
  • Posso rinunciare a qualche spesa per raggiungere obiettivi finanziari più importanti?

5. Assumi un atteggiamento più consapevole

Coltivare un atteggiamento di consapevolezza e gratitudine può essere un potente antidoto contro il fenomeno del lifestyle creep.

Quando si apprezza ciò che si ha e si vive in modo intenzionale, si è meno propensi a cercare soddisfazione attraverso spese eccessive e acquisti impulsivi.

Datti come obiettivo quello di vivere intenzionalmente, inizi a considerare ogni acquisto non solo come una transazione, ma come un’opportunità per allineare le tue spese con i tuoi valori e obiettivi personali.

Un aspetto chiave del minimalismo finanziario è la consapevolezza delle proprie entrate e uscite. Chi pratica questo approccio gestisce i propri soldi in modo oculato, evitando abbonamenti e spese non utilizzate, e cercando di massimizzare il valore di ogni euro speso. Questo non implica vivere in modo frugale, ma piuttosto fare scelte consapevoli che riflettano le proprie necessità e desideri autentici.


Come evitare il lifestyle creep

Punti Chiave

  • Il lifestyle creep, o inflazione dello stile di vita, è il fenomeno in cui le spese aumentano con l’aumento del reddito, portando a conseguenze finanziarie negative.
  • Questo fenomeno può portare a vivere di stipendio in stipendio, riducendo la capacità di risparmiare e di affrontare imprevisti.
  • L’inflazione dello stile di vita può rallentare il percorso verso l’indipendenza finanziaria, ostacolando il raggiungimento di obiettivi come l’acquisto di una casa o la pensione anticipata.
  • L’accumulo di debiti, spesso causato da acquisti compulsivi, può aggravare ulteriormente la situazione finanziaria e generare stress.
  • Tuttavia, il lifestyle creep può avere aspetti positivi, come il miglioramento delle condizioni abitative e l’investimento nella salute e nel benessere.
  • Stabilire un budget chiaro e dettagliato è fondamentale per evitare l’inflazione dello stile di vita e mantenere il controllo delle spese.
  • Automatizzare i risparmi, trasferendo automaticamente una parte del reddito in un conto di risparmio, è una strategia efficace per accumulare fondi.
  • Fissare obiettivi finanziari a breve e lungo termine aiuta a mantenere la motivazione e a concentrarsi sulle spese necessarie.
  • Rivedere e adattare il proprio stile di vita in base alle nuove entrate è essenziale per evitare spese non necessarie.
  • Coltivare un atteggiamento di consapevolezza e gratitudine può ridurre la tentazione di spese impulsive, allineando le spese con i propri valori e obiettivi.

Leggi anche: Indagine sul Patrimonio per Fascia d’Età in Italia


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